60岁有30万存款,怎么理财收益高最安全靠谱?

2021-05-03 10:34 · 徐小明的博客 · 2次阅读

国家规定的法定退休年龄是男性60周岁,女性55周岁。根据这个标准,60岁妥妥的退休人士了,当然这里不考虑特殊情况。

作为退休人士,也就意味着已经失去了工资收入,资金来源大幅受限,对于绝大部分已经达到60岁的人来说,当前积累的存款就是养老钱,直接影响日后的生活质量,必须谨慎处理。

小招建议养老钱得分2份,一份给近期,一份走长远。

先说第一份,近期。多近?以一年为维度。这第一份就是得覆盖一年以内的正常开销,包括日常饮食,出行,换季购置衣服等,对于普通老年人预计在4-6万之间。

这部分由于是必要消费资金,因此首要因素就是变现能力强。首推货币基金,变现快,灵活方便,还有不错的小利息。当然如果安全意识极其强烈,存在银行活期也行,总之就是能够满足随用随取。

第二份,远期。说远期其实也不远,一年内暂时用不到的都放这部分。这部分资金短期内闲置可以适当考虑获得利息收益,但毕竟是养老钱,优先考虑安全。金额在20万-25万左右。

因为是短期闲置,在满足安全性的前提下可以考虑期限稍长的产品,三年、五年都行。小招建议是根据期限梯度配置,例如2年期6万,3年期8万,5年期11万,金额由近到远逐步增加,这样处理在遇到紧急情况下可以优先支取期限短的,利息损失较少,避免一次性将全部存款投资在同一产品提前支取时时损失太大。

相关产品主要有三年定期、五年定期、国债等。

在商业银行存定期不仅有着还不错的利息,而且即便是30万的资金一次性投入,也低于《存款保险制度》50万的上限金额,全额享受保护,安全性不用担心。

国债同样可以通过商业银行购买,因为是国家信誉做的担保,所以国债的利率略高于同期的定期储蓄。

不过这里小招要推荐的是大额存单,起投金额20万,刚好满足需求。而且相对于普通定期,大额存单会有利率上浮,也就是同样的投资期限,更高的收益,何乐不为。当然大额存单最最关键的是靠档计息,即便未到期提前支取,收益也不会受到明显的影响。

若是在招商银行办理的大额存单,未到期提前支取,按照靠档计息,即:将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。

举个例:客户购买了一份2年期的大额存单20万,在只存满19个月的时办理提前支取。此时提前支取可以获得:20万按1年存期挂牌利率计算的利息+20万按6个月存期挂牌利率计算的利息+20万按30天活期挂牌利率计算的利息。

相比普通存单提前支取没有利息,大额存单可以说是相当便民了。

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