有必要在银行存定期吗,为什么?

2021-05-01 14:22 · 徐小明的博客 · 2次阅读

有必要在银行存定期吗,为什么?很多人不愿意把多余的钱去购买银行定期,觉得存定期没啥吸引力,不如把钱放在余额宝里面,享受较高的收益率。但是,我们觉得,投资者应该进行多元化的资产配置,就是根据不同风险,将资产进行拆分成低、中、高,,投放到不同投资领域中去。最正确的理财分配是:4:4:2,而第一个4就是银行定期存款。

可能有人会问,我为啥要把一部分资金用于存银行定期呢?首先,银行定期是最安全的投资产品,过去国家承诺对银行存款刚性兑付,现在刚性兑付是没有了,但出具的《存款保险条例》,说明银行即使破产了,你还有可以获得50万元的赔偿。而别小看这50万元,根据央行摸底,这个金额可以覆盖99.63%的个人账户余额。而其他的货币基金、债券基金、银行理财产品等都已取消了刚性兑付。

当然,把钱存银行定期也要掌握几个小窍门:一是,如果有100万现金,应该分存多家银行,这样就算有银行倒闭,也不会对你产生影响。二是,国有大银行的定期利率较低,而中小银行开出的存款利率较高。三是,把钱存银行最好购买大额存单,门槛在20-30万元以上,而如果你把存期定为3-5年,可以获得略高于货币基金收益率的利率。

再者,存银行的收益率并不算很低。如果在银行存入20万-30万以上资金,就可以获得大额存单优惠利率,三年期及五年期的利率也才4.2%左右,略高于货币基金。但是目前受到国内经济下行的影响,投资房产、股市、基金能不亏损就不错了,又何谈每年获得稳定的收益率呢?而且,国内通胀率现在早已在3%以下,M2增速将长期徘徊在8%左右。大额长期存单也并非跑不赢当下通胀率。

再次,银行存款流动性好,收益有保障。有储户定存5年80万大额存单,到期以后自然可以获取5年的定期利率收益。但是在他存够了2年的时候要想提前支取,那银行就可以按2年定期计算收益,随取随用,流动性有保障。而一些其他理财产品,卖出手续复杂,而且四五天钱都不了账,而另外一些理财产品只能到期才能支取。即使是余额宝也需要提现2小时到账。

最后,强制储蓄,养成理财好习惯。老一辈人收入虽然不高,也未必有年轻人赚得多。但是把钱存定期,三五年下来,也存得一笔可观财富。而年轻人如果把钱存在余额宝、零钱通里面,每月发下工资后,总是在不知不觉中把钱给花出去了,真到月末也没剩下几个钱了。所以,年轻人应该先拿出一部分钱来存定期,养成储蓄存款的好习惯。

事实上,短期小额的定期存款,确实相对于其他投资方式来说收益率偏低,但是中长期的大额存单利率并不会输于其他稳健型的投资品种。而且定期存单有着安全性高、流动性好等优势。因此,投资者可以适当拿出一部分资金用于定期存款,将其作为多元化资产配置的一部分,只有定期与其他投资方式的多元化结合,才能规避各种不确定性风险,又可以获得相对不错的收益率。

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