理财产品和大额存单对比,哪种收益比较好?

2021-05-05 15:17 · 徐小明的博客 · 1次阅读

理财产品和大额存单对比,哪种收益比较好?大额存单最低认购起点为20万元,理财产品具备4.12%的预期收益率也至少达到5万元起购,就以20万元本金为例,理财产品比大额存单的三年到期收益多692.96元。

第一,大额存单的收益计算

大额存单是银行发行筹集大额资金的一种揽储手段,利率一般在基准利率基础之上上浮30%到55%,认购起点不同,利率会随着认购起点的升高而提升。3年期利率4.12%并不是这个期限的大额存单中最高的水平,农村商业银行已经达到4.2625%了。按照最低认购起点20万元为例,计算3年大额存单收益利息为:

200000×4.12%x3=24720元

第二,理财产品的收益

计算理财产品(365天)也就是一年期限的4.12%,连续购买3年要算复利的。4.12%的年华收益率应该是银行发行的理财产品,也属于正常的一种低风险低收益的理财产品,目前银行的理财产品平均年华收益率4.4%左右,4.12%应该是一款门槛较低、适合短期投资的理财产品。连续三年的利息应该为(20万本金为例):

200000×4.12%=8240元(第一年预期收益)

(200000+8240)x4.12%=8579.48元(第二年预期收益)

(200000+8579.48)x4.12%=8593.47元(第三年预期收益)

三年利息之和为:8240+8579.48+8593.47=25412.96元

第三,二者的优缺点

1.大额存单属于存款类产品,收益安全稳定,银行一旦出现风险可以赔偿最高限额50万元。大额存单的利率是固定的,就是客户存钱,银行按照大额存单公布的利率与客户约定期限给付利息。大额存单和存款一样,期限越长、认购起点越高、利率自然就会越高。大额存单的支取,有的产品会规定和普通定存一样,允许提前支取一次,利息按活期利率计算,有的产品会靠档计息,还有的产品会按月付息,形式多种多样,非常灵活。大额存单的缺点就是利率不高,流动性不强。

2.理财产品不用多说,就是一种利率高于存款,但是风险自负的产品,银行理财产品的话,风险并不高,毕竟收益在这摆着,收益和风险呈正比,收益越高的理财产品承担着同等的风险。理财产品的缺点就是收益不固定,有亏本的风险,现在的理财产品禁止刚性兑付,属于非保本收益浮动产品。

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