农村商业银行大额存款有保障吗?存钱靠谱吗

2021-05-05 11:05 · 徐小明的博客 · 2次阅读

农村商业银行大额存款有保障吗?存钱安全靠谱吗,理财投资怎么样,会不会有风险呢?当然是有保障的。但是这里要弄清楚一个问题,大额存款是什么意思?从字面上分析,大额存款有两种,一种是大额的活期存款;另一种是大额定期存款。如果对这个银行不信任,怎么会把自己的存款放进这个银行呢?

一般银行存款,是肯定可以放心的,银行吸收所有存款都必须坚持“存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密“的基本工作原则,这是《中华人民共和国商业银行法》规定的内容。

农村商业银行的身世之谜

农村商业银行前身就是农村信用社,全国各个省市县都是有农村信用社的,因各个省市的农村信用社发展水平不同,为了加快发展,进行改制改革等措施,为了提高地区银行的发展速度,扩大效益,“先富带动后富”,省内的农村信用社根据地区发展不同,分为农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。

地方县市的农村信用社发展到一定阶段,可以申请成立农村合作银行,再发展到一定阶段可以申请成立农村商业银行。农村商业银行的全称为农村商业银行股份有限公司,农村商业银行和之前的农村信用社相比,存贷款资金规模更大,增资扩股,股东数量更多,制度更完善,是农村信用社发展进步的表现形式之一。

因农村商业银行(也就是农村信用社、农村合作银行)实力不强,实力无法和国有五大行(中农工交建)相比,随着马云为首的互联网金融的崛起,为了揽存,拉拢客户,只能在利率上做考量,因此,毋庸置疑,农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)的存款利率上是比国有银行高的多的。

国有五大行是国有企业,地方农信社也是间接由省级地方政府、人民银行、银保监会监管的,存款安全是绝对可以放心的。

农村商业银行发展了,可以有资格开展理财业务、向中国人民银行申请发行大额存单、办理外汇等各种复杂的业务,不过相对于国有五大行而言,农村商业银行业务品种单一,存贷款仍然是其利润增长的主要方式,理财业务、证券投资等业务发展较为缓慢。

但是,农信社网点多,各个县市乡镇都有其网点,甚至村里有都便民存取款设施,经常协助政府进行社保卡、新农保发放,新农合医疗保险等缴纳,在一定程度上,还是受到很多民众的喜爱。

大额定期存款——大额存单的发行

说到大额定期存款,不得不要说大额存单了。

顾名思义,大额存单就是和银行定期存单类似,只是金额大一点,有多大呢?一般是个人是20万以上,单位存款500万以上。那么存定期就好了,为什么一定要存定期大额存单呢?大额存单的利率肯定比一般定期高一些呀。

大额存单是银行业金融机构面向个人、非金融企业等发行的一种大额的存款凭证,比普通定期存款利率更高,普通的定期存款也就是在国家规定的基准利率上上浮30%左右,但是大额存单可以上浮40%-50%,具体的以银行向中国人民银行进行批准,人行审核通过后,对外发行的为准。

如果不清楚的可以查看《大额存单管理暂行办法》。

中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品,并制定了《大额存单管理暂行办法》,各大银行根据自身情况向中国人民银行申请,并适时制定自身银行的大额存单管理办法。

相对于风险较大,非保本的理财产品、股票、基金,大额存单安全性高,风险小,保本保息,是对风险承受较敏感的人群和中老年人提高收益的一个不错的理财途径。

大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

大额存单一般银行都有发行,但是发行金额和发行量都受到控制,数量有限,先到先得。大额存单的利息到期了,系统自动转入收息账户的卡里,大额存单本金需要自己到期了去银行支取,大额存单本金可以存入银行卡里,也可拿到一张纸质的定期大额存单凭证,一般银行的大额存单和银行的定期存款单的凭证长的一样,只是利息利率有差异,具体的以当地银行为准。

存款保险制度——一种存款保障制度

2014年11月27日,人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议,各省级分行领导到京参会。研究部署于2015年1月份推出存款保险制度。 30日,《存款保险条例(征求意见稿)》发布,其中规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

2015年1月,中国存款保险条例向社会公开征求意见工作已圆满完成,制度出台前的各项准备工作已经就绪,在按照规定履行相关审批程序之后,存款保险制度可能将会付诸实施。

2015年5月1日起,存款保险制度在中国正式实施,各家银行向保险机构统一缴纳保险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。

国家出台存款保障制度,保障存款人的存款,如果银行出现危机,保险公司会对存款人进行赔付,最高赔付50万,那么如果存款人觉得存款存一家银行不放心,可以分散风险,存款多存几家银行,每家银行金额不超过50万。

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