如何使大额存单的利息最大化?银行大额存款安全吗

2021-05-05 10:48 · 徐小明的博客 · 1次阅读

如何使大额存单的利息最大化?银行大额存款安全吗。大额存单属于银行一般性存款,按照规定纳入银行表内业务核算,计提准备金,并缴纳存款保险基金为存款投保,保本保息又受到存款保险条例保护,确实是稳健型投资者不错的选择。鉴于大额存单属于一种特殊存款,在存款时也有一些讲究,下面我们看看要做到利息最大化,有哪些技巧。

选好银行是关键。就目前大额存单利率行情看,国有银行和股份制银行在央行基准利率基础上,最高上浮50%,而城商行,农商行以及村镇银行等地方性小银行,最高上浮可以达到55%,所以大额存单由于金额大,利差大,应该首选地方性小银行存入。

选好产品种类。按照央行<大额存单管理暂行规定>,大额存单有1月,3月,6月乃至5年期共9个品种,投资者选择空间较大。但是,但凡存款类产品一般规律都是存期越长利率越高。当前,各大银行基本以3年期利率为最高,虽然部分小银行有5年期大额存单,但利率几乎与3年期一致,或者略有上浮,基本可以忽略,而国有银行几乎没有5年期产品。所以,大额存单最好选择3年期种类,5年期不仅不能获得更高利率,反而影响流动性。

注意资金适度集中。在大额存单中,很多规则与普通定期存款不同,比如同样是大额存单,但当金额超过20万以上时,往往金额越大福利越多。很多大银行将大额存单起存金额分为20万,30万,50万或100万,在同一期限中不仅金额越大利率越高,而且有时可以享受按月付息待遇,投资者也就间接享受了复利待遇。

尽量减少提前支取。正如上述,大额存单有特殊规则,比如有的银行大额存单是不允许部分提前支取,如果临时有事急需用钱,必须全部提前支取,虽然利率靠档计算,但利息损失也很大;其次,大额存单一般存期不满6月的是不计利息的;第三,各家银行靠档计算利息规则并不统一,有的银行是靠档同期大额存单利率计算利息,而有的银行则是靠档同期普通定期存款利率计算利息。因此,存大额存单时务必详细了解计算利息规则以及提前支取规则,多家银行试算对比,最后做出选择,这样才能做到利息最大化。

银行大额存单安全吗

银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品,和存款区别如下:

大额存单在投资的金额上会更高的门槛,而银行存款无金额限制,可大可小。大额存单在收益上会比一般性存款收益更高,且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。

流动性方面,大额存单的资金更灵活,大额存单到期可以转让,提前支取和赎回,如果与定期存款相比会更方便支配。

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