大额存单利率靠谱吗?银行大额存款有哪些优势

2021-05-04 20:24 · 徐小明的博客 · 1次阅读

大额存单利率靠谱吗?银行大额存款有哪些优势。首先我要说一句,大额存单是标准的定期存款,只不过门槛更高而已,不是理财。

大额存单从2015年开始发售,但是前两年并没有受到大家的重视,一是门槛太高,为30万元;二是利率不高,普遍较基准利率上浮40%;三是提前支取不能靠档计息,跟定期存款一样按照活期利率计息。

2016年央行把大额存单门槛由30万元降至20万元,大额存单市场还是不冷不热。

那为什么大额存单在过去一年火起来了呢?我觉得主要有以下两点原因:

1、利率上调

这是最重要的一点,从2018年初开始,各大银行纷纷上调了大额存单的利率,普遍由上浮40%上浮至50%。以前一年期存款利率才2.1%,现在有2.25%。银行之间竞争很激烈,向客户大力宣传大额存单。

根据融360数据,2018年12月,大额存单3个月期平均利率是1.631%,6个月期平均利率是1.926%,1年期平均利率是2.242%,2年期平均利率是3.128%,3年期平均利率是4.115%。

再对比一下定期存款和大额存单不同期限的平均利率:

大额存单利率比定期存款利率高出了一大截。如果钱更多的话,比如50万、100万,利率会更高。

2、提前支取靠档计息

现在所有的银行大额存单提前支取均可以靠档计息,但是不同银行的靠档计息方式不同。我咨询了国有五大行和招商银行,几乎每家银行都不一样。

中国银行靠的是大额存单的档,比如你存3年期大额存单,持有满1年时提前支取,可以按照购买时的1年期大额存单利率计息;交通银行和农业银行则处于劣势,靠的是央行的基准利率;招商银行挂的是该行的挂牌利率;建设银行的存款种类较多,得问具体是哪种,有的是按票面利率计息,扣除一定期限的利息,有的是靠定期存款的利率。

所以,安全高、门槛下调、利率上调、灵活性强等都是大额存单越来越受欢迎的原因。除此之外,大家对大额存单也越来越熟知、金融风险加大等是大额存单走俏的次要原因。

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