「货币基金是什么意思」一文搞懂货币基金

2021-05-04 08:22 · 徐小明的博客 · 1次阅读

「货币基金是什么意思」一文搞懂货币基金。自从余额宝推出后,大家开始逐渐认识了货币基金,也正是它具有,

具有低门槛,高安全性、

高流动性、

稳定收益性,

具有“准储蓄”的特征,广受欢迎和接受,眼下又到年关了,之前介绍过国债逆回购,对于有大量资金的投资人可以配置它,整个春节能享受高达12%的年化收益率,相当可观,接下来对于大多数人来说那么就可以放到货币基金日享受过年10天的假期收益,记住最迟在这周四下午三点前买入哦,不然就没有10天收益,反而钱还放在那闲置就没必要了。

货币基金我们平时用的挺多的,看起来都差不多。那是不是随便选货币基金就好呢?

其实也不是,货币基金也有挑选的技巧~

先普及两个小知识:

经常能在货币基金的交易平台上看到两个数据,

一个是“七日年化收益”,

一个是“万份收益”。

七日年化收益简称七日年化,

以百分比来呈现,

比如说七日年化4.2%,

它的意思不是过去7天的收益率是4.2%,

而是如果过去7天平均每天的收益持续1年,

投资者能赚4.2%。

七日年化代表的是过去,

是刚刚过去7天的赚钱速度。

未来的收益率可能下降、

也有可能保持不变,

更有可能上升。

总的来说,

七日年化是过去7天的平均收益如果持续一年的收益,

代表的是过去,

无法预测未来。

所以,

一般根据七日年化来预测货币基金的收益是不科学的。

一般来说,

货币基金会保持每一份1块钱的净值水平,

货币基金的总资产等于货币基金的份数。

万份收益就是每1万份货币基金,

也就是每1万块钱,

在过去的1天产生了多少收益。

比如,

工银货币在7月28日的万份收益是1.1344,

意思是每1万块的这只基金,

在7月28日产生的收益是1.1344元。

这个收益是已扣除费用的净收益。

一文搞懂货币基金

怎么挑选货币基金?

1、货币基金规模

虽然基金规模大的货币基金往往能有更大的议价空间,可以获得更高的协议存款回报,但规模太大又容易被拖累。比方说余额宝,盘子太大,无法灵活调整持仓,利率下行时无法大幅调整为短融债,持仓中大量的资产要作为现金头寸以便应对随时可能发生的赎回,这也正是余额宝为什么一定要限额的原因。现金比例太大,最直接的后果就是收益降低。盘子太小,基金可能会用收益率换流动性。

2、货币基金费率

虽然货币基金相对于其他基金没有申购费和赎回费用,但是依旧有管理费、托管费、销售服务费,这些费用当然越低越好,毕竟基金经理也不能白干活。(这个后面细谈)

货币基金的销售有个特点,就是不收取「申购赎回费」,而其他普通的基金一般是需要收取的。

比如我们在买入基金之后,查看购买明细,就会发现其中有申购费这一项,会从我们买入基金的资金中扣除掉。

但是,货币基金是不是就没有其他费用了呢?并不是的。

虽然没有申购赎回费,但是货币基金会收取「销售服务费」。这个费用,可以认为是替代申购赎回费的。

除此之外,货币基金也同样收取基金管理费和托管费。

所以,销售服务费+管理费+托管费,就是货币基金的大多数费用了。

货币基金这三项的平均费率是多少呢?

货币基金的平均费率,是管理费0.26%,托管费率0.07%,销售服务费率0.14%。合计0.47%。这就是国内货币基金的平均费用水平。

货币基金投资于短期的货币市场工具(期限在一年以内)主要是指投资资产为国债、

商业票据、

银行定期存单,

短期政府债券,

企业债券(信用等级较高)等短期有价证券。

因此其长期平均收益率在2%-4%左右,换句话说,货币基金收益里的15-20%左右,被基金公司收取走了。货币基金收益上同质化比较严重,所以费率反而更加重要。

目前,A股有400多只规模1亿以上的货币基金可供我们选择。而这么多的基金里面,费用差别是很大的。

我们统计一下会发现,这其中:

总费率最高的货币基金,是0.7% / 年

而总费用最低的基金呢,是0.2% – 0.25% / 年

高费率的货币基金,比低费率的货币基金,相差了足足有3倍的费用。

所以,我们挑选货币基金的时候,有一个非常重要的技巧,就是要选长期费率最低的,总费率最好控制在0.3%以下。

这样的货币基金,长期收益更有优势。

挑选什么货币基金?

那么,哪些货币基金的费用是比较低的呢?

有一类货币基金,叫做B类货币基金,这类基金大多是费用比较低的。

可为什么没有普及开呢?

原因是这类货币基金,投资门槛一般很高,500万起投。主要是供机构投资者来使用的。普通投资者中,能拿出500万投资货币基金的朋友,还是少数。

不过,目前还是有一些少量的B类货币基金降低了门槛,只需要几百元就可以投资了。这对于普通投资者来说,是一个很好的选择。

费率低了,收益自然就高了。除了B类货币基金,也有一些其它费率低的货币基金。

目前,费率比较低的货币基金主要有这样几只:

南方天天利货币B 代码:003474

建信天添益货币A 代码:003391

鹏华添利宝货币 代码:001666

创金合信货币 代码:001909

易方达现金增利B 代码:000621

这几只货币基金的费率比同类费率平均值还是要低不少的。

比如说天天利货币B,就是一只B类货币基金,总费率是0.21%,是目前货币基金费率中最低的一批。长期收益在货币基金中也是不错的。比较适合我们普通投资者。

看同类排名,费率低的B类货币基金,3、6、12个月排名都在同类几百只基金的前列(当然不一定是最高的,因为有的货币基金可能重仓某只债券收益会比较高,但是如果长期排在前列,那还是不错的)。

低费率的鹏华添利宝货币也是排名几百只基金的前列。整体上低费率的货币基金,在收益上还是有优势的。

假设我们要投资10万元货币基金。如果投资的是低费率的货币基金,比如费率为0.21%,那我们一年的总费用为210元。

同样是投资10万元货币基金,而如果投资的是一般的货币基金,货币基金平均总费率为0.47%,那么一年下来,总费用为470元。

可以非常直观的看到,同样是投资10万元,费率低的货币基金,每年都可以节省下260元,投资时间越长,节省的越多。

无论是储备日常生活用的钱,还是暂时存放要投资的钱,低费率的货币基金都是不错的选择

最后还要叮咛两句:。

在交易日(工作日的周一至周五)的下午3点前买入,

会在下一个交易日开始产生收益。

假如在交易日的下午3点后,

或者在非交易日买入,

这跟在下一个交易日3点前买入是等效的。

要想在节假日获得收益,

最保险的就是提前三天买入。

例如在周四下午3点前买入,

周五就开始计算收益。

但是如果在周五下午3点后买入,

或者周末买入,

跟在周一下午3点前买入是一样的,

都是从周二开始计算收益的。

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