「余额宝投了30万没了」货币基金下跌的时候,正是配置债券的好时机?

2021-05-01 23:28 · 徐小明的博客 · 2次阅读

「余额宝投了30万没了」货币基金下跌的时候,正是配置债券的好时机?为什么说货币基金下跌的时候,正是配置债券的好时机?什么原理呢?为什么说货币基金下跌的时候正是配置债券的好时机?

绝大多数时候这话是对是的,结论没有错用最最简单的话阐述了市场无风险利率和债券收益率的联动关系。但并不意味着绝对。

货币基金赚取的是利息或者利差,因为投资的产品都非常的安全,这些产品能够提供的收益也就是对时间或者风险的补偿而已,所以被认为是市场中的无风险收益。

货币基金的收益也是和市场利率和流动性相关的确实如此。如市场利率上升,流动性趋紧,货币基金收益就会上涨。市场利率下降,流动性趋缓,货币基金收益就会下降。货币基金的代表就是余额宝。主要投资银行的协议存款。货币基金收益率下跌。意味着银行存款利率下跌。市场资金利率下跌。流动性充沛。债券收益率高低与市场流动性和资金利率有关。流动性紧张。资金利率升高。债券收益率升高。

债券的收益主要来之于利息和买卖价差的利得,债券的定价很大一部份是参考市场的无风险收益。举例:某债券约定年化利息是5%,定价是105元,然后市场的利率开始走低,如目前公开市场的一天回购利率已经降到了3%左右,翻译成白话就是3%的利息就能借到钱,谁还会用5%的利息去借钱,那么这张5%的利息的债券就成为市场的稀罕物了,后面新发的债券随行就市,也不会再有那么高的利息了

债券价格下跌 债券是熊市。反过来。流动性充沛。资金利率下跌。债券收益率下跌。债券价格上涨 这就是债券牛市。

所以货币基金收益率下跌。债券牛市开启。这是有道理的。

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