「平安保险」目前保险公司的理财险值得买吗?

2021-05-03 14:48 · 徐小明的博客 · 2次阅读

「平安保险」目前保险公司的理财险值得买吗?保险公司的理财属于低风险理财,往往是保守型、稳健型投资者的最爱。对于保险公司推出的理财,不能说值不值得,而是需要切合自身条件看待。怎么讲呢?

一、简单了解理财的风险,为什么保险理财是低风险理财。

理财产品的标识有五个等级:低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。当然,很多人会说,有些时候见到的也不是这些风险标识,而是R1-R5。是的,银行理财对于风险有了细致的划分,将产品划分为了投资者适合的投资产品:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。其实是一个道理,相互对应,R1对应的就是低风险,R5对应的就是高风险。

那么,保险理财属于什么风险等级的理财呢?属于低风险理财。为什么属于低风险理财呢?这主要取决于保险理财的投资渠道:国债、国债逆回购、大额存单、银行储蓄、银行理财等低风险货币类投资。可以说投资的渠道,风险性很低很低。所以,保险理财由于投资渠道风险低的存在,所以风险等级为低风险等级。

二、保险理财的优缺点在哪里?

保险理财的优势很多,存在的理财方式丰富,可以一次性投资也可以长年累月进行分批次投资,并且安全系数很高。而缺点又在哪里呢?由于保险理财绝大部分投资者对其的了解并不深入,所以常常将其单纯的理解为与储蓄一般,但实则是不相同的。

保险理财通常有固定的期限,三年、五年、十年、二十年等,而在这个期限范围内如果进行了违约,那么就需要支付一定的现金价值折损,不仅仅利息不能收到,反而却需要造成本金的折损。只有当期限满足以后才能够进行取出,这一点对于现金流动性稍强的投资者较为不便,特别是应急需求时,现金会造成损失。

保险理财的收益通常分为三个等级,低、中、高档,在宣传的时候往往是对于高档收益进行宣传,可是实际最后呈现的是哪一个档次谁也不知道。如果是低档收益,那么可能面临着还不如银行同期的定期存款利息收入多。如果能够达到高档收益,自己也能够赚的利息会更多,往往是能够达到中档水平。

三、保险理财最为合适的投资方式。

对于普通投资者保险理财而言,如果有着丰富的资金,那么投资保险理财既是低风险,又能够扩大资金年化收益率,是一件十分不错的选择。但是,要是对于日常现金流动性较强的投资者而言呢?这项理财就不是一件好的投资,因为在违约的时候可能面临着本金的折损。

最为合适的方式就是将手中的资金分为几份进行理财投资,这样既能够满足安全投资又能够满足可能存在的应急资金的需求。市场金融产品主流有着:货币基金、银行理财、保险理财,其中货币基金能够达到随存随取的程度,银行理财虽有不同的风险等级,但是风险等级的标识也是很清楚,选择中低风险、低风险的产品即可,当然,银行理财不仅仅年化收益率稍高,也有着不同的期限,1天至360天,不同期限都有。保险理财呢?多为长期理财,可以将适当长期不使用的资金进行。这样,就能够既满足日常所需、应急资金以及理财需求。

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