「五大银行哪个理财最好」现在有没有比国债更好的理财呢?

2021-05-01 21:02 · 徐小明的博客 · 2次阅读

「五大银行哪个理财最好」现在有没有比国债更好的理财呢?在理财市场中,国债适合保守型投资者长期投资。目前我国发行的国债分为记账式国债和储蓄国债,而记账式国债收益受交易行情波动影响,本金和利息具有一定风险。储蓄国债又分为凭证式和电子式国债,二者均属于保本保息固定收益类理财产品,非常适合保守型投资者长期投资。储蓄国债的优点:

1.起购门槛低。一般100元起购,以100整数倍递增,中小投资者均可购买。

2.储蓄式国债因保本保息固定收益,有政府信用担保,安全性很高,所以又称为金边债券。

3.可以提前兑付,具有较强流动性。按照2018年凭证式国债计息规则,6月以下不计利息,满半年不满1年利率0.74%,满1年不满2年利率2.47%,满2年不满3年利率3.49%。

4.利率处于中上水平。18年最后两期凭证式国债3年期利率4%,5年期利率4.27%。3年期利率超过所有国有银行和股份制银行同期定期存款利率,5年期利率超过所有银行大额存单最高利率4.2625%。

储蓄国债的缺点:

1.整体利率水平处于中上水平,仅略高于商业银行同期定期存款利率。

2.提前兑付需要支付手续费,目前费率0.1%。

从以上特点我们可以看出,如果持有时间太短,不满6月的,不但没有利息,而且还需要支付0.1%手续费,这就要亏本了。不满1年的利率只有0.74%,虽然比活期存款利率高,但连余额宝收益率也不如。其次,如果是5年期,至少满三年才有利息,否则提前兑付支付手续费后也会亏本。所以,购买国债需要有长期的投资规划,3年至少持有1年以上才会保本,5年期至少持有3年以上才会有利息收入。短期投资并不适合。

从储蓄国债的功能看,与银行大额存单非常相似,即提前支取靠档计算利息,具有较强流动性。但是,大额存单提前支取没有手续费,且3年期国有银行利率现在达到了4.125%,小银行利率最高4.2625%,就是起存门槛至少20万。因此,如果投资金额较大,宁愿选择大额存单,金额小的可以选择储蓄国债。

为什么说储蓄国债收益水平仅处于中上水平呢?说它高,只是比同期普通定期存款和大额存单利率高。

但在兼具流动性前提下,其收益还没有余额宝7天年化收益率高,目前余额宝收益率在2.6%左右,随存随取,没有手续费。而3年期储蓄国债持有半年不但没有利息,还要收手续费,即使满一年利率也仅为2.47%。

至于智能存款就更不能比。大家知道,民营银行智能存款将收益性与流动性做到了完美结合,比如振兴存1年期利率5.1%,提前支取利率3.8%,50元起存且随存随取,还有亿联银行蓝海银行5年期利率5.45%,提前支取满3年利率4.5%等等。

银行系理财产品年化收益率也在4%左右,且期限配置相当灵活,绝大多数属于中低风险产品。

综上所述,普通保守型投资者最适合选择智能存款,门槛低收益高;其次是大额存单;第三,如果短期投资可以选择余额宝类货币基金,或者银行理财产品。

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