千家P2P退出,网贷平台市场的一地鸡毛

2021-05-01 22:35 · 徐小明的博客 · 1次阅读

千家P2P退出,网贷平台市场的一地鸡毛。2018年对于国内P2P市场来说是光景并不太好的一年,很多平台都出现逾期、兑付不了,甚至还有一些跑路的平台。一些投资人被深陷其中,难以追回自己的资金,虽然有一些平台也在做“良性清盘”退出,但是之前“欠债”太多,并不是每一笔资金都可以“要得”回来。依旧会出现一些呆账、坏账,甚至死账,而最终倒霉的还是投资者本身。

尤其是对那些几乎把“全部身家”都用来投资P2P的用户,一旦出现风险真的是要命的。而高收益意味着高风险,一些投资人只是看到了高收益,以为自己是一个聪明人,不会上当不会受骗,平台又有诸多的“背书”,以为可以高枕无忧。诚然,有一些平台也确实不愿意出现问题,但当风控得不到有效保障的时候,出问题也是在所难免。而还有一些平台从开始就想着骗钱,想通过资金池来为自己谋利,甚至就想着卷款跑路,遇到这样的平台就是大坑了。

2018年在各种尘埃渐落的时候,P2P市场也变成一地鸡毛了。有媒体报道称,2018年,已有近1300家网贷平台陆续退出P2P行业。甚至,近日包括千亿级网贷平台的宜贷网也发布良性退出公告,平台内所有产品停止发标,关闭注册和充值通道。而这样的公司其实都可以算是“良性”平台了,更多的平台几乎是一夜之间就陷入泥淖之中,投资者赎回无望,只能在漫长的等待中煎熬,期盼市场回暖,春天来临。但是,大量的资金最终成为呆账、坏账的时候,谁还会来接盘?

当然,任何的借助网贷平台,挂羊头卖狗肉者,搞非法集资之类的,最终也在接受着法律的制裁,但资金呢?遥遥无期的等待中,能等来什么?据悉,仅仅是深圳,已经对62家网贷平台立案侦查,对190人采取刑事强制措施,从境外抓获9名涉网贷平台犯罪嫌疑人,完成相关案件追赃挽损折合人民币23亿余元。其中,包括投之家、链金所、中融投等知名平台,而曾几何时,他们都是业内非常有名的网贷平台,一样难逃出现问题的怪圈。

其中一些平台都出现了资金池问题,而资金池问题目前来看,还难以彻底根除;虽然监管部门一直要求,网贷平台要在银行设立第三方存管,但是在具体的落实中,难免还是有“漏网之鱼”。有时候监管部门根本无法确保平台的资金是不是全部纳入到了监管行列中,而没有任何的资金池问题。在这方面,监管并不能做到面面俱到。有时候,还有很多监管盲区,以及无法涉及的地方。尤其是,对于上线存管系统的网贷平台,如何保证网贷平台已经实现全量上线银行存管,包括存管系统切换。部分存管银行可能存在存而不管的情形,更是让资金处于一个相对的监管“真空期”,一旦出现问题,就有可能形成连锁反应。

此外,自融还是难以杜绝彻底根除。一些网贷平台还是在做着各种打擦边球的现象,甚至为了牟利不择手段。假标自融一度时间在P2P网贷平台中屡禁不止,甚至可以说是难以根除。一些“铤而走险”的平台,利用完全虚构的融资项目,将所融得的资金用于挥霍或者占为己有,这已经是属于典型的集资诈骗了。还有的虽然虚构融资项目,但将融得的资金投资到其他项目或者投资到自己或关联方的实体企业,可能涉嫌非法吸收公众存款罪。总之,都是打着各自的算盘进行“非法圈钱”的行为。

这样的案例举不枚举,一旦平台开始用自融进行“投机”时,投资者的资金流向、最终使用用途,投资人均无法准确获知。前期已经发生的e租宝、快鹿等案件,投资者的资金被平台的股东、实际控制人、高管等挥霍,或者用于投资股票等高风险领域,并且平台发假标后,往往会借新还旧,兑付风险逐渐增大,如果最终出现资金链断裂,就难以向投资人兑付。投资人在投资失败之后,也极易造成群体性事件。这也是有关部门明令禁止的一种欺诈行为,对于P2P网贷平台的监管一直持高压态势,但依旧有违法违规的平台出现。

虽然监管越来越严厉,但还无法说当下的网贷平台就已经到了投资时,对于广大投资人来说,网贷平台的风险依然难以小觑。而且,我们也关注到,全国网贷行业加权平均收益率已经连续4个月出现下降,且已经下降至一年半以来的低点。根据融360大数据研究院监测的数据显示,2018年12月份,全国网贷平台加权平均收益率为9.28%,较2018年8月份全年最高峰时期10.34%下降了0.68个百分点。可见,投资人也不敢贸然投资,观望者更多。毕竟风控是最根本的,自己的本金安全才是最基本的。

而造成近期平均收益率下滑的原因较多,其中,2018年年中行业出现暴雷后引发流动性问题,很多网贷平台通过加息来缓解压力。2018年下半年随着行业情况好转,“二八效应”资金有流入头部平台倾向,造成大平台下调出借率。此外,网贷借款期限收缩导致收益率下滑。爆雷潮后,网贷平台通过长标来锁定投资人的意愿下降,越来越多的是短标增多,流动性更好,借款期限也在近一段时间内不断缩小,自然对收益率造成一定的影响。

还值得关注的是,据网贷互动的数据显示,到2018年年底,国内P2P网贷平台数量累计达6430家,其中,正常运营平台数量为1021家,相比2017年底减少了1219家,累计停业及问题平台5409家。可见这个市场的残酷,虽然网贷平台也经历了大浪淘沙,但如今的投资环境依然不容乐观。

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