有闲钱存款20万,投资新手应该如何理财?

2021-05-01 17:26 · 徐小明的博客 · 3次阅读

有闲钱存款20万,投资新手应该如何理财?作为一个有家庭的过来人,我从自身的投资经历给你一点意见。看到太多走弯路的人了,希望自己的一点经验,可以分享出来,让志同道合的朋友能够在有余力的时候早点做好准备。

文章没有理财的操作指引,只是理财的观念分享。而我的观点是先做好保障,然后再考虑资产的保值和增值。

只有自己的命还在,你才能拿到未来资产

有一句话很贴切的话,不知道你有没有听过,人生最可悲的是什么?就是人在天堂,钱在银行,老婆在别人床。

如果自己的命都没了,你觉得理财还有意义吗?你现在单身也许还感觉不到家庭对于你的意义,对父母的照顾也许也不是很迫切。可你一旦成家,你就会感觉到上有老,下有小的时候,这种责任,是很重的。对自己负责,对家庭负责,只有你成了家以后你才会深深的感受到。所以我建议任何的理财的第一种产品应该是保险。

虽然保险营销员有很多“营销”手段,但是保险这种产品是任何人都必备的,因为可以卖断风险。富豪看上去会投很多各种赚钱的产品,但他们不会告诉你,他们一定会有保险,而且金额不会小,因为保险的杠杆作用能帮助我们降低很多风险。

我并不是保险从业人员,但身边人的经历实在是让我觉得很可悲,特别是收入越低的人,越不懂得买保险,看看朋友圈多少轻松筹的例子就知道。

我身边也有这样一个例子。一个在北京工作的朋友,IT行业,年收入超过50万,但是家里有一个患了癌症的哥哥,有社保,没保险,癌症做了手术然后又复发,家里房子也卖了,钱也借了,现在再次复发,只能求助轻松筹。问题的关键就在于你出了问题以后,是没办法买保险的,你就只能靠变卖资产,借钱去维持自己的生命。

家庭破碎,弟弟成家了,也已经无力支持。能活多久,都是未知数。

很多人说,我买不起保险啊,而且不出事,那保险的钱不是白给了?真是绝大部分人的想法,因为赚的都是辛苦钱,我也理解。但是一年几百块的保险费你给不起,那就承受发病的一年几十万的费用。风险是什么,风险就是你不知道什么时候出现,一出现让你损失巨大的小概率事件。

比如重庆万州公交车坠江事件。

谁能够预测、判断坐个公交车会死?如果你是亡者是家里的经济支柱,这个家庭就马上要面临重大的变故了。公交车坠江,这绝对是小概率事件了吧,但是对于车上的乘客来说,有多少人想过会这样离开啊。

但是,如果你买了意外险,也许家里还能得到一笔赔偿,这对于收入一般的家庭来说,这绝对一个重要的保障。不一定能够让这个家庭安度余生,但绝对可以做好过渡。

买不起长期险,可以买短期险,年轻人的短期险,一年也就几百块钱,有的还保证续保的,就算你出了事,还是可以买。一年几百块,我相信绝大部分人都能拿得出来,给自己买个保险,就是给你的家庭,你爱的人一个最基本的保障啊。

我个人建议是先买重疾,然后是医疗险,然后是意外险,具体的产品就不推荐了,大家可以看看支付宝或微信里面的短期险,产品都还不错。如果有意愿了解多一点的朋友可以评论留言,我可以将自己的经历分享给你。

理财先看自己的风险偏好,再去选择产品

说实话,市场上的理财产品很多,而且最多骗局的也许就是金融市场,因为赚钱的机会很多,来钱快,金额大。但是绝大多数的骗局,都是因为贪念引起的。吸引你投资的,也许是高额的收益。但是风险和收益是相伴相生的,虽然不是高风险就对应高收益,但是低收益的绝对是低风险的,因为资金都是很聪明的。

谁理财不想越高收益越好,最好一夜暴富,但说真的,这种机会为什么会到你手上呢?你看中的是他们的利息,他们看中的是你的本金。

所以理财,应该先弄清楚的是自己的风险偏好,就是搞清楚你能够承受的风险是多少。比如你1万块,如果出现亏损,亏损多少比例你可以接受?

不可以接受亏损的,那你就买余额宝和固定收益类产品;能够承受10%以内亏损的,那你可以考虑买债券基金和基金组合;能够承受10%以上亏损的,那你就可以选择股票基金,有钱的朋友可以看看信托、私募;能够承受本金全部损失的,那你可以玩玩期货、外汇了。

上面是银行的一个关于基金产品风险等级的分类图,各位投资者可以对号入座,自己了解一下。

当你对自己的风险偏好有认识以后,你再去选择理财产品就一般不会错。你明明是余额宝的适格客户,但却要根据冠军排行榜买股票基金,那今年你大概率就要承受超过16%的亏损了。

今年前3季度,公募基金的平均业绩已经出来了,股票型基金平均亏损16.09%,混合型基金平均亏损8.26%。而债券基金和货币基金则依然保持正收益,平均收益分别是2.85%和2.81%。

风险偏好低的朋友,就不要上股票基金这条船了。

在搞清楚自己的风险偏好以后,你就可以选择具体的理财产品了。今年资管新规出来以后,现在写在合同中保本的产品是越来越少的了,但还是有,比如银行以前发行的保本理财产品,券商的收益凭证等等,但是未来估计还是会被消灭。

同时,合同不能写保本,不代表不保本,只是不能让投资者认为这个是一定保本的,自己得对产品,对市场有个基本的风险认知,这个也是国家正在推行的东西。毕竟金融市场的风险是存在的,不会被消灭,必须要教育市场,让投资者认识风险,理解风险,否则出了问题很容易引发纠纷。

比如余额宝,其实就是货币基金,合同上也没写保本?那为什么那么多投资者还是买?因为货币基金限定只能投资低风险和流动性高的货币和债券资产,在货币基金15年多的历史上没有任何一年是负收益的。

虽然曾经有3只基金出现过3天的亏损,但是比例都很低,1万块也就亏个2-3毛钱,但实际上风险还是很低的。

也就是说,货币基金合同上是不保本的,而且确实有可能出现亏损,但是99.99%的概率是保本的,而且是正收益,因为投资范围已经限定在了低风险的资产类别当中。

所以投资者在选择理财产品的时候,看产品的投资范围就知道产品的风险了。比如债券基金中的纯债债基,只能投资固定收益类产品,不能买股票,也不参与新股认购。因此其风险是低于股票基金,但是高于货币基金的,毕竟债券市场还是有波动的。

因此在债券基金也会出现亏损的年份,只是亏损的幅度会低一些,出现的次数比较少。比如个人比较喜欢的易方达稳健收益,在12年中,2011年就出现过负收益,亏损了4.2%,其余年份都是正收益。

所以,选择理财产品,通过投资范围了解产品的风险,然后在对比产品的收益率,选择合适自己的理财产品,并不是一件难的事情。保持开放的心态,积累自己的理财经验,理财并不是一件难的事,除非你是想亲力亲为,成为专家。

以上信息是本文的全部内容,理财排行榜希望对您有所帮助。理财达人建议您,1、理财一定不要相信一夜暴富,2、并且要有自己的判断,3、不能做情绪的奴隶,谨慎前行,4、想要在投资理财过程中得到稳固的收益,就要保持一个清醒的头脑,守好这4条理财戒律,避免网络理财大亏损的出现。

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