货币基金和债券基金哪个更靠谱?主要区别是什么?

2021-05-01 15:02 · 徐小明的博客 · 4次阅读

货币基金和债券基金哪个更靠谱?主要区别是什么?两个应该说都是风险比较低的产品,尤其是货币基金和纯债基金(还有二级债基,可以买部分股票)。下面就从安全性和收益率两个方面来看看这两种基金的情况。

货币基金收益率不高,历史上曾有3次亏损

第一只货币基金在2003年10月成立,是华安基金推出的华安现金富利。从出生到现在经历了几个重要的发展阶段,但发展迅速的背景都是股市低迷。

比如2004年、2008年和2013年(余额宝问世),现在货币基金在整个公募基金中占比超过了50%,因为余额宝的规模实在太大了。

货币基金是典型没写明保本但实际是保本的产品,因为投资的都是低风险的货币和债券市场,那在15年的发展生涯中有出现过亏损吗?

有的,3次。

第一次是2005年4月27日,鹏华货币基金当日每万份基金净收益为-0.2804元,也就是你1万要亏0.2804元,成为历史上第一只当日收益出现负值的基金。

第二次是2006年6月8日,泰达荷银货币基金当日每万份基金净收益为-0.2566 元,也就是你1万要亏0.2566元。第三次是2016年7月18日,兴业鑫天盈货币A每万份收益为-6.0608元,也就是你1万要亏6.0608元。对于这样的亏损,应该说是碰到了比较极端的流动性风险导致的。

所以从这个角度看,货币基金并不是绝对保本,但即使亏损幅度也比较低,从这个角度安全性是没问题的。

从收益率来看,累计收益率最高的货币基金也就是年均4.395%左右的收益率,真的不算高啊。

如果你的目标是跑赢活期,那货币基金还是可以的,但考虑到M2的增速,这样的收益率不利于你资产的保值。

债券基金近13年来只1年是整体负收益,年均收益率达达到7.65%

从2005到2018年,债券基金只有2011年出现了平均负收益,那一年是股债双杀,权益类公募基金当年的冠军比的是谁亏的少。

而2018年前3季度平均收益率2.85%,所以债券基金13年的平均年收益率达7.65%。

如果你是低风险的投资者,能承受一定的风险,又追求收益率,债券基金其实是个比较好的产品。比如2018年,只有货币型、债券型和QDII是正收益。

纯债基金收益率会更高一些,截至9月28日,1268只纯债基金年内平均收益率达到3.55%,是所有类别中最高的。

所以如果你是低风险投资者,个人建议你配置纯债债券基金,因为风险不高,收益也不错。如果想追求更高一点的收益,可以考虑二级债基,比如易方达稳健收益债券。

2005年9月成立,累计收益率141.06%,年均收益率10.85%,成立以来只有2011年是负收益,但是碰到牛市,也可以在股市捞一笔。

2014和2015两年的收益率也有29.96%和20.59%,但同时也要承担短期亏损的风险,毕竟有股票的仓位,这个看季度亏损就知道。

总的来说,如何选择还得看你个人的风险偏好和收益追求的。以上就是个人对货基和债基的看法,希望对你有所启发。

以上信息是本文的全部内容,理财排行榜希望对您有所帮助。

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