抚顺理财公司:没有理财经验,如何理财?

2021-04-30 18:45 · 徐小明的博客 · 1次阅读

抚顺理财公司:没有理财经验,如何理财?在我和广大读者朋友进行交流沟通的时候,发现很多人都会面临一个普遍性的难题:那就是可供投资者选择的投资理财产品,五花八门,到底哪些适合我,哪些不适合我?我应该怎么选?

举例来说,光是我们听说过的投资理财工具,就包括:活期存款、定期存款、买房、股票、债券、余额宝、ETF、银行出售的理财产品、公募基金、私募基金、海外投资,QDII,等等。简直让人感觉五花八门,目不暇接。

在如此众多的投资选项中去粗取精,选出最适合自己投资产品,着实是一件让很多人都头痛的难事。因此在今天这篇文章中,我就专门和大家讲讲这个问题。

首先,在我们做出任何投资决策之前,我们应该对自己做一个“投资体检”。投资体检的目的,是搞清楚自己和家庭的经济金融情况,然后才能对症下药,做出理性的决定。

如何进行体检呢?在这里,让我和大家分享一个简单的2X2矩阵法。

【注:如果真的要进行细致入微的财务分析,需要涉及更多的专业知识。本文的目的,是让那些非金融专业的读者,也能用一套简单易懂的方法提高自己投资决策的理性程度。】

我们可以看到,在上面这个矩阵中,我把一个人/家庭的金融情况,在两个维度各分为两种不同的状态。在投资知识维度,我们可以把自己归入“懂”或者“不懂”的一类。在财务健康维度,我们可以把自己归入“健康”或者“虚弱”类。

在确定了自己的财务健康程度和投资知识水平后,我们就可以开始选择更加适合自己的投资产品。比如,如果我们属于”懂“的投资者,同时家庭经济状况属于”健康“,那么我们就可以考虑各种不同的投资产品(复杂+简单)。如果我们的家庭经济状况属于”健康“,但是投资知识不够,属于”不懂“,那么我们应该主要购买简单的投资产品,等到自己的投资知识上升到”懂“的水平后,再考虑复杂的投资产品。

我知道有些朋友肯定迫不及待要问了:什么叫懂?什么叫不懂?怎么衡量自己/家庭的财务状况是否健康?不要着急,让我们循序渐进,慢慢把这些问题解释清楚。

先来说第一个问题:如何判断自己是”懂“的投资者,还是”不懂“的投资者?

在这里,我和大家分享十个问题。我建议你在有空的时候,一个人安静地坐下来,好好思考一下这些问题。要想成为”懂“的投资者,你需要至少回答出这10个问题中的6个(及格线)。否则,你就是一个”不懂“的投资者。

在这里需要提醒一下大家,请你们对自己保持绝对的诚实。到最后做这个”自我测试“,是为了你自己和家人好,没有人会来检查你有没有作弊。

这10个问题是:

1. 能否说出3个行为学习惯性错误?

2. 能否列出3本你曾经通读过的投资类书籍?

3. 能否列出5个影响公司股价涨跌的因素?

4. 股票和债券的区别是什么?

5. 投资股票、债券和房地产,各有哪些风险?

6. 能否说出债券利息和到期收益率的差别?

7. 名义回报和实际回报的区别是什么?

8. 能否说出3个影响债券价格涨跌的因素?

9. 股息贴现模型(DDM)是什么意思?

10. 现代资产投资理论(MPT)是什么意思?

如果连上面的问题中的60%都答不出来的话,投资者还是老实一点,把自己归入”不懂“类,购买一些简单的投资理财产品更加靠谱一些。在这里需要强调一下:这些问题的目的,并不是为了难倒大家,而是向大家提供一些信息,提醒你在涉足复杂的投资产品前,需要先具备哪些最基本的知识。

接下来,我们来谈下一个问题:什么是简单的投资产品,什么是复杂的投资产品?

大致来讲,我们可以把下面这些投资标的归入相对来说比较简单的投资产品:现金、银行定存、货币基金(余额宝)、国债(国库券)、大型银行和保险公司发售的理财产品、买房、买股票(蓝筹股)、指数基金和指数ETF。

相对来说比较复杂的投资产品包括:主动型公募基金、中小股票、公司债券、私募基金、期货期权、外汇、对冲基金等。

当然,上面这种分法,是比较粗线条的。其主要目的,是帮助大家认识到:不同的投资产品,其复杂程度不一样。投资者在购买比较复杂的投资产品前,首先要认识到其复杂性,防止自己堕入”无知者无畏“的投资陷阱。

接下来,我们再来谈谈,投资者如何对自己(和家庭)的财务健康状况进行体检。

为了对自己和家庭的财务健康程度有更加清晰的认识,我们可以问自己以下几个问题:

1. 有没有自住房?

如果连自己的房子都没有(比如还在租房住),那我的建议是,先把自己和家庭的住房问题解决,然后再考虑投资的事。

2. 每月的现金流是否大于零?

简单算一下,夫妻俩每个月的收入,扣除每个月的房贷月供、小孩的教育费用、家里的水电气、衣食、旅游、车、通讯等所有费用,还有多少盈余?如果入不敷出,或者收支相抵,那么这是一个值得警惕的信号:这说明你家庭的财务状况不够健康。

3. 丈夫或者妻子,如果突然失业6个月,是否还能够维持日常开销?

4. 如果至亲突然生病住院,能否立刻拿出急需的医药费?

在我看来,要满足3和4,家里应该至少要有20万人民币左右的现金储蓄。注意,这里说的是至少。并不是说你有20万储蓄,就可以高枕无忧了。而是说:如果连20万都没有,那就说明家庭的财务状况不够健康,需要引起警惕。

如果上面任何一个问题的答案为”否“,那么我们就应该把自己的财务状况归入”虚弱“类,在从事任何投资活动前,都应该三思而后行。

现在,我们来分析一下在财务健康和投资知识综合作用下每个人/家庭不同的选择。

如果财务状况不够健康(虚弱),投资知识不过关(不懂),那么你应该首先加强学习,提高自己的金融投资知识。并不是说你要成为一个投资专家,但是至少,你应该先看几本入门级的投资书籍,或者去上一些课程,弥补自己知识方面的欠缺。

如果你的财务状况虚弱,但是知识丰富(懂),那么你应该首先提高自己和家庭的财务健康程度。你可能需要控制消费,增加储蓄,尽早还清贷款,努力提高自己的工资收入,然后再从事各种投资活动。【注:这种情况在现实中比较少见。】

如果你的财务状况健康,但是知识不够(不懂),那么你可以考虑购买一些简单的投资产品。当然,即使是简单的投资品种,也需要一定的知识。但是相对来说,这些产品透明度比较高,风险系数(相对来说)比较低,因此更适合知识有限的投资者。如果你想购买更复杂的理财产品,那么首先需要做的,是提高自己的知识水平,从”不懂“升级到”懂“的行列。

只有财务状况健康,同时知识也够的投资者,才适合去购买那些比较复杂的投资品。值得提醒大家的是,购买复杂的投资产品,并不能保证你一定赚钱,或者赚到比简单投资产品更好的投资回报。关于这个问题,我写过一篇叫做《不求最好,但求最贵》的文章,有兴趣的读者可以抽空看看。

以上信息是本文的全部内容,P2P理财平台排名希望对您有所帮助。理财达人建议您,1、理财一定不要相信一夜暴富,2、并且要有自己的判断,3、不能做情绪的奴隶,谨慎前行,4、想要在投资理财过程中得到稳固的收益,就要保持一个清醒的头脑,守好这4条理财戒律,避免网络理财大亏损的出现。

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