上班族月薪4000到5000的工资,个人该怎么理财?

2021-04-30 11:41 · 徐小明的博客 · 1次阅读

上班族月薪4000到5000的工资,个人该怎么理财?如果我们把理财分几个阶段,4000-5000这个阶段的理财,属于强制储蓄阶段。

投资理财

相比较提高收益率,“强制存款”跟养成良好资金使用习惯更重要

月收入5000,月结余1000,一年结余12000,挖空心思,想尽一切办法把收益做到10%也就1200月,还要花费大量的时间精力。

因此,在这个阶段的理财,基本上不用太过于在意收益率,4%跟5%收益率也就差个100块钱,但是4%跟5%的收益率在操作难度上要花费的精力却差很多。因此,买个余额宝,3%-4%,简单有效。

强制存款,养成良好的资金使用习惯更重要

在这个收入阶段,更重要的是能有所结余,能更好地规划资金的使用。

所以,要学会资金的分配以及习惯的训练,比如记账、制定预算、月底结算反思花费等。

大部分人不能攒下来钱的本质原因是所有生活费都放在一个银行卡里,所以总感觉钱还挺多的,等到消费的时候就没有节制。但是,如果对资金做一个划分后,知道自己其实“很穷”,没有多少消费额度后,用钱的习惯就会稍微被遏制。

这个是什么概念呢?就是把我们个人的生活也当成是公司化运营,通过几个账户专款专用,不能随意挪用。

比如,3个账户,一个是储蓄账户,一个是必然支出账户,一个是偶然支出账户。每个月发工资后,往储蓄账户里打200作为强制储蓄,除非天塌下来不能动用里面的钱。一个是必然支出账户,比如房租,电话费,饭前,交通费,这个账户里属于每个月比如要花的,比如拨款2800,每个月控制在这个范围。

最后是偶然支出账户,可以放个1000,这个账户主要用于一些可花可不花的项目,比如看电影啊,出门逛街之类的。

然后根据实际使用习惯去做调整比例。

当然,这个方法只对有自控能力的人才有用。

4000-5000,相比较理财,更重要的是提高收入

虽然上面说了这么多,但是,我还是建议这个收入的人要多努力提高自己,4000-5000这个收入一个月省下1000挺难的,但是多努力工作提高个2000的收入还是不难的。

2个理财小技巧,让你的理财收益提高50%

基金定投

所谓基金定投,就是定期定额投资固定的基金。比起一次性购买,基金定投的最大优势是可以平均成本、分散风险。

当基金净值上涨时,买入的基金份额就少一些,当基金净值下跌时,买入的基金份额就会多一些。

这样就很自然地形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,获得平均的成本,也免去选择投资时机的麻烦,分散了投资风险。

选择基金定投需要注意以下几个方面:

① 挑选与自身风险等级相匹配的基金

如果你不想太麻烦,可以直接选择指数基金,这个是巴菲特多次推荐的。

指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势,较适合普通投资者。

投资前,建议参考指数过去五年的历史平均市盈率,最好能涵盖完整的牛熊周期。

② 波动较大的基金更能体现定投优势

从这方面来看,最适合做定投的是股票型基金,长期投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。

③ 长期坚持,保持好的心态

基金定投属于中长期投资,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。期间若遇到市场下跌,不管收益率有多惨烈,请坚持继续定投。

国债逆回购

国债逆回购本质上是一种短期借贷,即你把钱借给别人,从而获得固定利息,而借款人则用国债做质押担保,到期后还本付息。

国债逆回购的优势主要体现在收益率较高、安全性好、流动性强三个方面。

具体来说:

与股票交易不同,主要使用国债作为抵押物,债券回购在成交之后不再承担价格波动的风险,收益率的高低在回购成交时即确定。因此,基本无价格波动风险。

与银行理财产品和货币基金相比,国债逆回购的期限越短利率越高,优势越大。

投资国债逆回购需要注意投资时机,一般月末、季末、半年末、年末的时候国债逆回购的利率比较高。

另外,最好短期参与,不要进行长期投资,可选择1天、2天、3天期品种。在资金充足的情况,尽量购买上交所品种。

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